28.04.2020 року набув чинності Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» (далі – Закон).

Вказаний Закон прийнятий на заміну Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», який втратив чинність 28.04.2020 року.

Мета цього Закону, в першу чергу, це боротьба з незаконним обігом коштів, зокрема готівки, здобутої злочинним шляхом, а також боротьба з фінансуванням тероризму.

Новини, які розповсюджували ЗМІ навколо цього Закону, спровокували безліч запитань щодо його положень, особливо серед пересічних громадян.

Але, якщо звернутися до першоджерела, то в результаті маємо наступне:

  1. Для громадян, які обслуговуються в банківських установах (мають відкриті банківські рахунки, банківські платіжні та кредитні картки тощо) закон практично нічого не змінює, а навпаки покращує, а саме:

    1. Закон передбачає ризик-орієнтований підхід: клієнти банків, які здійснюють операції в рамках своєї повсякденної діяльності не піддаватимуться особливій увазі зі сторони банків та не повинні будуть надавати безліч підтверджуючих документів для здійснення банківських операцій (заробітною платою, пенсією, доходами від підприємницької діяльності, отриманими на картку можна буде, як і раніше розпоряджатися вільно, на Ваш розсуд).

    2. Закон збільшив поріг банківських операцій, які підлягатимуть фінансовому моніторингу (якщо раніше всі операції на суму більше 150 000,00 грн. з наявністю хоча б однієї з 17-ти (!!!) ознак, визначених Законом, підлягали фінансовому моніторингу, то зараз останньому будуть підлягати лише операції, що перевищують 400 000,00 грн. та мають одну з 4-х ознак, визначених новим Законом).

До таких 4-х ознак належать:

  • Зняття готівки (окрім зняття готівки з власного рахунку);

  • Перерахування коштів за кордон;

  • Операції публічних діячів (політиків, високопосадовців тощо) та пов’язаних з ними осіб;

  • Операції, пов’язані з країнами, які не імплементували законодавство у сфері фінмоніторингу.

    1. Закон дозволив банкам здійснювати дистанційну ідентифікацію своїх клієнтів (зокрема шляхом відеоідентифікації клієнта та шляхом сканування клієнтом своїх документів та надсилання їх до банку).

Що ж нового передбачає цей Закон для операцій від 5 000,00 грн.? Невже тепер не можна буде пересилати кошти з картки на картку на суму більше 5 000,00 грн. родичам, друзям та знайомим? Невже у такому разі Ви повинні будете надавати додаткові підтверджуючі документи для проведення такої операції? Зовсім ні!

У разі здійснення переказів з картки на картку і Ви і одержувач коштів уже є особами, які ідентифіковані банком, а тому, якщо Ваш переказ не перевищуватиме 400 000,00 грн. та не підпадатиме під одну з 4-х ознак, що передбачені Законом, можете спати спокійно.

Проте, у разі перерахування коштів через платіжні термінали чи через касу банку (готівкою) на суму від 5 000,00 грн. (якщо це оплата комунальних послуг, звязку - без обмежень, а при поповненні кредиту такий ліміт збільшується до 30 000,00 грн.) Ваша особа повинна бути ідентифікована (шляхом використання банківської картки або іншого документу з відповідним чіпом для зчитування – у платіжних терміналах, або шляхом пред’явлення паспорту чи іншого документу, що ідентифікує особу – у касах банків). Для цього до кінця 2020 року термінали повинні бути облаштовані відповідними пристроями для зчитування. До кінця 2020 року оплата через платіжні термінали здійснюватиметься за «старими» правилами.

✔️За детальною консультацією по всім запитанням звертайтесь за номером телефону 38066 204 46 43 або заповнюйте заявку на сайті https://consensus.legal/consultation